P2P网贷行业该如何自律

嘉发民

　　P2P行业自律是为了规范行业行为，协调同行利益关系，维护行业间的公平竞争和正当利益，促进行业发展而存在的，当行业自律上升到一定的规模，便可能会出现统一的行业行规及行约，行规和行约是行业内部自我管理，自我约束的一种措施。行规和行约的制定和执行对行业内成员无疑将起到一种自我监督的作用，推动本行业规范健康的发展。
　　2013年8月26日，中国小额信贷联盟在北京正式对外发布了《个人对个人（P2P）小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，《自律公约》从行业自律与管理以及行业从业人员自律与管理两个大的框架，对P2P行业的自律做出要求。这是国内第一部P2P网贷行业《自律公约》，截至《自律公约》发布当日，已有55家P2P平台同意并签署，但是这个参与签署的P2P平台的数量，相比于国内近千家P2P平台而言，只是少数。
　　那么在尚未参与签署的情况下，国内众多P2P网贷平台应该如何自律？参照已发布的公约标准自律，这是最简单可行的，但不能否认，为了自身利益，业内首部《自律公约》并非所有P2P网贷平台都会认同并执行。所以，在未形成统一的自律模式前，一些促进自律的措施便尤为重要。
　　1.第三方论坛
　　P2P网贷第三方论坛的出现（如网贷之家、搜贷360、网贷中国等），有利于维护P2P网贷行业市场秩序，收集并优化业内资讯，促进P2P网贷平台良性竞争与发展，为广大投资者筛选及明确P2P优质机构。犹如P2P网贷平台必须要竞争发展一般，P2P网贷第三方论坛，也必然要在网贷行业成熟的前期，竞争中发展。若没有竞争，没有选择，网贷第三方论坛的权利便会过于集中，独权者必**，第三方论坛便无法做到公正、公平、公开的平等原则，徇私舞弊、以权谋私这样的行径便会成为常态，从而导致整个P2P网贷行业畸形发展。
　　所以，整个P2P网贷的发展历程中，行业需要众多的第三方网贷平台出现，如此才能促使行业更好更稳健的发展。
　　（1）众口铄金，行风约束
　　以众之口净行业之风。大网络时代下，地球只是一个信息村，大量信息公开、共享的大环境下，任何P2P网贷行业内的风吹草动，都会引来有心人士的关注。哪家P2P平台更好，哪家被挤兑了，哪家限制提现了，哪家跑路了等等，这些信息在投资者眼中并不是秘密。有人敢做，便有人敢说，口水战不算什么，人肉搜索却是有点过有点威慑。第三方论坛的信息交流作用无可厚非。
　　（2）优略审评，提升素质。
　　竞争必然有优劣，市场评审、论坛评审。P2P网贷行业内的竞争到处都有，随时都有，这一个金融圈是一个庞大的角斗场，所有斗士都在卖力的表现，求胜心非常强烈。因为任何一点失误，任何一次失败都可能让品质下降，让客户流失。有竞争便有优劣，胜利者再接再厉、精益求精，失败者奋发图强、反败为胜。如此，才是良性竞争的氛围。
　　（3）等级分化，择优选择。
　　P2P网贷第三方论坛还拥有收集信息，整合信息，将行业最新最真实动态反馈于众的作用。P2P平台被按优劣分级，便是其中最受关注的资讯。投资者可以分析资讯进行多向对比，选择符合自身利益的合作平台，而P2P平台也能够从中对比定位，及时调整更好的发展方向。
　　2.其他督促措施
　　P2P网贷毕竟是新行业、新模式，在许多方面没有可以复制的先例，但是P2P的本质离不开金融，电商也需要与传统商务对比才能称之为电商。所以，传统的，其他一些行业的经验，有时也是可以借鉴的。
　　（1）行风评议
　　行风评议是针对P2P网贷平台进行调查的一个预想。
　　任何一间P2P网贷平台，投资者都会有自身对它的评价，适当的时候，一份满意度调查可以反映一家P2P网贷平台的优劣。一家或者数家第三方论坛同时发放满意度调查表，任何投资者可以通过选项选择，对自己关注的P2P网贷平台进行评分。选项主要为P2P网贷平台是否真实，服务是否到位，是否存在欺瞒行为等内容。
　　调查结果及时通过论坛发布，广而告之，达到隐形约束的目的。
　　（2）论坛数据核查
　　行风评议是针对第三方论坛进行核实的一个预想。
　　当P2P网贷发展到一定阶段，无论是P2P网贷平台还是第三方论坛都是良莠不齐的，在择优选择适合的P2P平台的同时，对于第三方论坛的运作及可信度，进行适当的调查，可以减少投资者的损失。数据分析是第三方平台日常工作，投资者往往通过这些数据分析结果来进行对P2P网贷平台的选择，所以一份真实的数据，十分重要。
　　通过自发的，或者其他机构周期性或临时性地对第三方论坛团体进行数据真实性调查，是确保投资者利益的一项举措。
　　（3）平台风险评估系统
　　现有第三方论坛对P2P网贷平台的分析、评审及分级，都是通过表象数据具现的结果，并没有深入地对P2P网贷平台各项数据进行总体评估，而这种评估实则应该是P2P网贷平台自身要进行的风险评估。
　　限于如今大多P2P网贷平台无法成立自身独立的行之有效的风险评估系统，而随着发展，风险评估日益迫切的同时，运用限定的成本，多家P2P网贷机构联合成立高效的风险评估系统是可以考虑的方案。
　　进一步说，风险评估系统的联合，是否会成为类似第三方论坛一样的机构？P2P网贷行业的又一个第三方协助机构——第三方风险评估系统？
　　P2P网贷行业，是一个新兴的行业，作为互联网金融的新宠，必然会给现代人的生活模式带来冲击。我们所渴望的、所要做的，无非就是给它创造一个优质的生存及发展环境。
   
   
   
   
   
   
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