互联网理财产品与银行理财产品之比较

兵宝木陈

　　互联网金融，自去年在理财市场异军突起以来，一直挑动着银行理财业务的神经。虽然从投资的特性来看，两者定位的客户群体不同，目前并没有构成直接的竞争关系，但长期来看，网络理财产品对银行理财产品的潜在影响不可小觑。
　　从收益率来看：银行理财产品的收益率水平相对稳定;而网络理财产品，除了聚有钱等部分固定收益率产品的收益可预见外，大部分都是浮动收益率的货币基金等产品，但是其最终实际收益率与预期收益率相差并不大，多在预期收益水平上下浮动，或者就是其预期收益率。
　　就目前的历史表现而言，风险较低、流动性更强的互联网理财产品在收益水平上并不比银行理财产品的平均水平逊色。比如余额宝的7日年化收益率保持在4.30%以上，聚有钱的年化收益率固定为7%或9%。而银行理财产品，6-8月期间的平均预期收益率为4.72%。
　　从流动性来看：网络理财产品的流动性强于大部分银行理财产品。这些网络理财产品或是如余额宝可以随时“T+0”赎回，或是向聚有钱投资期限短至15天，其流动性与活期存款相差无几。而银行理财产品，大多都是2个月及以上的投资期限，因而在流动性上逊于网络理财产品。
　　从投资风险来看：网络理财产品大多都是有固定的、安全性高、收益稳定的投资对象，而银行理财产品的投资范围却并不固定、且更为广泛，甚至还有股票、基金等高风险项目，因而产品的风险也各有不同。所以这部分银行理财产品的投资风险相对而言更高一些。
   
   
   
   
   
   
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